Почему кредитные карты страшнее потребительских кредитов?
Кредитная карта и кредит
На вопрос, является ли кредитная карта кредитом, большинство ее держателей ответят положительно, ведь банк предоставляет кредитный лимит на условиях возвратности и платности. Однако есть несколько существенных отличий.
При получении кредитной карты гражданин не становится должником, он лишь получает возможность в любой момент воспользоваться средствами банка, в пределах установленного лимита. Только после того, как держатель совершит операцию с кредитной картой, у него возникают обязательства по возврату потраченных средств.
У кредитных карт имеется льготный период, в течение которого не начисляются проценты за использование списанных с карты средств.
С помощью кредитной карты клиент может воспользоваться средствами банка несколько раз без оформления дополнительных займов: после того, как он погасит задолженность, он сможет снять средства в пределах установленного лимита еще раз, и так до окончания срока действия карты.
Стоит отметить, что в случае потребительского кредитования можно получить в банке достаточно большую сумму, в то время как лимит по кредитной карте, как правило, ограничен доходом держателя карты за несколько месяцев.
Плюсы кредитных карт для клиентов
К плюсам кредитной карты можно отнести возможность получения денежных средств в любое время, в любом месте и на любые цели. Кроме того, с помощью беспроцентного периода держатель карты может минимизировать переплату, своевременно внося на карту средства в необходимом объеме.
Также существует множество бонусных программ, в которых могут принять участие держатели кредитных карт. А это как скидки на определенные товары, так и возможность возвратить на счет часть денег с совершенных покупок.
Именно об этих преимуществах для держателей кредиток рассказывают сотрудники банков, предпочитая не заводить разговор о преимуществах для банка и о недостатках для клиента.
Минусы кредитных карт для клиентов
В банке вам, скорее всего не расскажут о том, что большинство держателей кредитных карт рано или поздно перестают укладываться в льготный период и постепенно, незаметно для себя, начинают тратить на погашение задолженностей по кредитной карте гораздо больше, чем планировалось изначально. Некоторые и вовсе забывают про кредитный период.
Еще одним очевидным минусом кредитной карты являются высокие проценты по кредиту – в зависимости от банка они могут достигать и 50-60% (это общие проценты, включая и скрытые). Учитывая то, что по кредитным картам, как правило, не предусмотрена реструктуризация, держатель карты может незаметно для себя задолжать банку довольно большую сумму.
Некоторые банки списывают деньги за годовое обслуживание прямо со счета карты. Таким образом, открывается льготный период и если своевременно не внести на счет средства, придется оплатить проценты. Кроме того, за снятие с кредитной карты наличных средств, как правило, берется процент.
Таким образом, можно сделать вывод, что кредитные карты отличаются удобством, но их держателю гораздо легче вогнать себя в долги, чем получателю обыкновенного потребительского кредита.
ПРИ ПРИОБРЕТЕНИИ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ НАДО ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАТЬ КАЖДЫЙ ПУНКТ ДОГОВОРА НА ЭТУ КАРТУ!
В договоре может быть много хитростей, и одна из них - БЕЗАКЦЕПТНОЕ СПИСАНИЕ КАК СО СЧЕТА ЭТОЙ КАРТЫ, ТАК И ДРУГИХ КАРТ, КОТОРЫЕ ПРИВЯЗАННЫ К ЭТОЙ КАРТЕ!
Если Вы дали своё согласие на безакцептное списание (без дополнительного уведомления и согласования с заёмщиком), т.е.поставили свою подпись, то даже если на карту будут поступать социальные выплаты, их будут списывать в счёт погашения долга по кредитке. Не соглашайтесь с этим пунктом договора!