Как избавиться от кредита законно?
Когда банк может списать долг?
Банк - это не благотворительное, а финансово-кредитная организация и прощает долги весьма неохотно. Банк зарабатывает на денежных операциях - выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка сопровождается договором, чтобы заёмщик не забывал о своих обязательствах.
Должник по условиям договора платит определённую сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек и дальше продолжает нарушать условия договора, то долг растёт, и банк имеет право взыскать его через суд.
Списывать долг по закону банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.
Реструктуризация
Это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, срок возврата, сумму, проценты и т.д.). Реструктуризация - это наиболее доступный и простой метод. Обратитесь в свою финансовую организацию и напишите заявление, чтобы провести реструктуризацию просроченного долга.
После кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может продлить срок погашения долга и уменьшить проценты. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатежеспособность.
Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.
Кредитные каникулы
Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа - это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определённый срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.
Такой вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа - это временное решение проблемы. Жирный минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.
Продажа залогового имущества
При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако и сам должник может воспользоваться этим методом погашения. Это самый простой и быстрый метод избавления от кредита.
Если вы решились на продажу имущества, то продавать его лучше самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15-20% дешевле его реальной стоимости.
Помощь поручителя
Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель - это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит.
Поручитель может на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг. Если поручитель погасит долг полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему вернёте деньги.
В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других - не дольше 6 месяцев.
Банкротство
Ещё один способ избавиться от кредита - обратиться заёмщику в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз в 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.
Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.
Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:
- сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
- заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
- после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.
Списание долга
Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.
Списание долга по кредиту - это сложный и длинный путь, на котором должник получит давление со стороны банковской организации, коллекторской службы и судебных приставов. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.
Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя-бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще, иначе банк не спишет долг никогда.
На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет вас "доставать" в течение года. Последняя стадия - это иск в суд.
Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.
Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.